En medio de una economía global cada vez más desafiante, las pequeñas y medianas empresas (Pymes) de América Latina están dando un paso firme hacia la internacionalización. Hoy, salir al mercado global es una condición para seguir adelante y en ese camino, los pagos transfronterizos se convierten en el vínculo esencial que permite a las pymes conectar con nuevos proveedores, clientes y oportunidades en todo el mundo.
El nuevo informe de Mastercard “Pequeñas empresas, gran oportunidad: liberando el potencial de las pymes en el espacio transfronterizo de América Latina”, elaborado junto con Payments and Commerce Market Intelligence (PCMI) y K2 muestra cómo estas empresas están listas para crecer más allá de sus fronteras y presenta los obstáculos que enfrentan las Pymes al enviar y recibir pagos internacionales.
En este sentido, la compañía propone un rediseño estructural para impulsar su inclusión y favorecer su acceso al mercado global con eficiencia y transparencia. El estudio expone por qué el sistema actual de pagos internacionales, diseñado para grandes corporaciones, no responde a las necesidades reales de las Pymes.
Actualmente, 3 de cada 5 Pymes en la región ya trabajan con proveedores internacionales, y en mercados como México y Brasil, el 75 % planea ampliar sus alianzas globales. Aun así, enfrentan comisiones elevadas, conversiones poco competitivas y demoras significativas. En el caso de Brasil, el 80 % de los pagos tarda más de 4 días, y 1 de cada 5 más de 10 días. Por ejemplo, enviar solo $250 puede implicar comisiones promedio del 23.3 %, alcanzando hasta el 30 % dependiendo del país de destino.
¿Por qué es importante?
- Las Pymes representan el 98 % del tejido empresarial y el 60 % del empleo en la región.
- Estas ineficiencias en los pagos no son solo fricciones: pueden significar rupturas en la cadena de suministro o pérdida de oportunidades clave.
- El volumen de pagos B2B internacionales en América Latina crece un 12 % al año, el doble del promedio global.
- Los bancos aún conservan el 75 % de estos flujos, pero deben adaptarse para no perder terreno frente a nuevas soluciones tecnológicas.
Mastercard ha desarrollado Mastercard Move, un portafolio de capacidades de movimiento de dinero, que ofrece una solución a las principales barreras que limitan el crecimiento transfronterizo de las Pymes y busca transformar la experiencia de pagos internacionales de estos negocios con beneficios concretos:
- Pagos más eficientes en costos, al reducir intermediarios y comisiones ocultas.
- Transparencia total, con trazabilidad en tiempo real de costos y tiempos de entrega.
- Liquidaciones más rápidas, incluso el mismo día o en tiempo real en más de 150 mercados.
- Integración digital, que permite operar desde sistemas de facturación o apps móviles ya utilizadas por las Pymes.
- Seguridad y cumplimiento automatizado, con tecnología avanzada y protocolos globales de Mastercard que reducen el riesgo, mejoran la confiabilidad (rechazo menor al 2%) y aseguran un entorno de pago seguro.
“Las pequeñas y medianas empresas son el motor silencioso de América Latina. Innovan, generan empleo y mantienen vivas nuestras economías. Para alcanzar su verdadero potencial, necesitan algo más que resiliencia: necesitan una infraestructura financiera que las acompañe en su camino global”, dijo Walter Pimenta, vicepresidente ejecutivo de Nuevos Flujos de Pago de Mastercard para América Latina y el Caribe. “Estamos reimaginando cómo deberían funcionar los pagos internacionales para las Pymes: de forma simple, segura y adaptada a sus realidades. Con Mastercard Move ayudamos a los bancos a liderar esta transformación, brindándoles herramientas para ofrecer soluciones completas que impactan donde más importa: liquidez, agilidad y confianza. Las Pymes de hoy son las multinacionales del mañana. Y juntos podemos construir la infraestructura que merecen”, agregó.
Mastercard continuará trabajando con instituciones financieras para modernizar la infraestructura de pagos en América Latina.
El informe completo, “La nueva era de la inclusión financiera en América Latina”, está disponible para descarga aquí.
- Podría interesarte: Buy Now Pay Later ¿competencia o complemento al frente al crédito tradicional?