El dinero que recibes cada mes rara vez tiene un solo destino. Hay que pagar los gastos cotidianos, cumplir con deudas y servicios y, al mismo tiempo, encontrar espacio para proyectos como estudiar, viajar, comprar un automóvil o adquirir una vivienda.
Por eso, organizar tu dinero no significa únicamente ahorrar lo que sobra. Implica decidir desde el principio cuánto puede destinarse a cada necesidad y qué metas podrían requerir financiamiento.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Gasto 2025 del INEGI, citada por Círculo de Crédito, los hogares destinaron en promedio 4,107 pesos mensuales al ahorro, pago de créditos y otros compromisos financieros.
“Organizar nuestras finanzas también significa decidir qué queremos lograr con el dinero que recibimos. Cuando conocemos nuestros gastos y compromisos podemos identificar nuevas oportunidades para cumplir metas”, explica Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de Círculo de Crédito.
El financiamiento, añade, puede formar parte de esa estrategia siempre que corresponda con la capacidad de pago y con el proyecto que se busca realizar.
Divide tu ingreso según tus objetivos
El primer paso es darle un propósito al dinero antes de gastarlo.
Círculo de Crédito recomienda distribuir los ingresos entre gastos cotidianos, pagos de deudas y metas futuras. Esta separación permite saber cuánto puede destinarse a cada objetivo sin perder de vista los compromisos actuales.
También ayuda organizar las fechas. Registrar cuándo llega el ingreso y cuándo deben pagarse tarjetas, servicios o préstamos permite visualizar mejor cómo se distribuirá el dinero durante el mes.
El siguiente paso es convertir los deseos en cifras concretas. Si la meta es viajar, estudiar o comprar un automóvil, conviene determinar cuánto dinero se necesita, en qué plazo se quiere conseguir y cuánto habría que reservar cada mes.
Por ejemplo, quien planea comprar un auto puede comenzar calculando el enganche, cuánto puede reunir mensualmente y qué cantidad necesitaría solicitar mediante un crédito. Con esa información es posible establecer una fecha aproximada y evaluar opciones que correspondan con sus ingresos.
Antes de pedir crédito, prueba tu capacidad de pago
Recurrir a financiamiento puede ayudar a alcanzar determinados proyectos, pero Círculo de Crédito recomienda comprobar antes si la mensualidad cabe realmente en el presupuesto.
Una manera de hacerlo es apartar durante dos o tres meses una cantidad equivalente al pago que tendría el crédito. El ejercicio permite observar cómo impactaría ese compromiso en los ingresos disponibles antes de contratarlo.
También es importante calcular el costo completo del proyecto. Si se utilizará financiamiento, no basta con considerar el precio del producto o servicio: deben sumarse intereses, comisiones y otros gastos asociados.
¿Para qué sirve conocer tu Credit Score?
Dentro de la planeación financiera también puede resultar útil conocer el Credit Score, un indicador que resume algunos aspectos del comportamiento de una persona frente al crédito.
Entre los elementos que considera están el cumplimiento de los pagos, la diversificación y el uso de las líneas de crédito disponibles.
Círculo de Crédito lo incluye entre sus seis recomendaciones para organizar mejor las finanzas, ya que permite conocer cómo se han atendido los compromisos crediticios y contar con información adicional al momento de planear una nueva meta.
6 pasos para organizar tu dinero
Círculo de Crédito resume la planeación en seis acciones:
- Dale un propósito a tus ingresos. Separa gastos cotidianos, deudas y proyectos futuros.
- Organiza tus fechas de pago. Registra cuándo recibes dinero y cuándo vencen tus compromisos.
- Ponle números a tus metas. Define cuánto necesitas, el plazo y la cantidad mensual que debes reservar.
- Prueba tu capacidad de pago. Aparta durante dos o tres meses el equivalente a una posible mensualidad.
- Conoce tu Credit Score. Revisa cómo has administrado tus créditos.
- Calcula el costo total. Si necesitas financiamiento, incorpora intereses, comisiones y demás gastos.
“Dar dirección al dinero es una forma de transformar los ingresos en posibilidades”, señala Ruiz Palmieri. Para el directivo, conocer cómo se distribuyen los recursos y mantener una visión clara de la situación crediticia permite atender las necesidades actuales y planear proyectos futuros.
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